Kredi notu nedir, ne anlama gelir? Kredi notu neye göre belirlenir? Kredi notu düşükse ne yapılmalı, nasıl yükseltilir?

Günümüzde birçok insan kredi kullanıyor. İhtiyaç anımızda ya da yatırım yapmka istediğimizde ilk akla gelenlerden biri de kredi almak oluyor. Peki, kredi alabilmek için en önemli kriterlerin başıdna yer alan kredi notu nedir, ne anlama gelir? Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından kayıt altına alınan kredi notu neye göre belirlenir? Vatandaşların en çok araştırdığı konu ise kredi notlarını nasıl yükseltebilecekleri. Kredi notu düşükse ne yapılmalı, nasıl yükseltilir? İşte tüm detaylar...

CAN MUTABAKANİ

KREDİ NOTU NEDİR, NE ANLAMA GELİR?

Kredi notu bütün bankaların ortak kullandığı kişilerin bireysel bankacılık geçmişlerinden oluşan kredi siciline göre belirlenen bir değerdir. Bir bankadan kredi talep ettiğinizde geçmişteki bankacılık hareketlerinize bakılarak bir kredi sicili oluşturulacak ve bu sicile göre de kredi notunuz verilecektir. Böylece bir ihtiyaç ya da yatırım için banka kredisine başvurduğunuzda sizin kredi almak için uygun olup olmadığınız hesaplanacak, geçmişinizdeki verilere göre karar verilecektir.

KREDİ NOTU NEYE GÖRE BELİRLENİR?

Vatandaşların kredi notları Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından kayıt altına alınır. Kaydı tutulan bu kredi notlarını hesaplarken pek çok değişken veri göz önüne alınır. Kredi notu hesaplamada kullanılan başlıca veriler; bankalara olan borç miktarı, borçların ödenme düzeni, borçlanma sebebi, kredi kartı limiti ve kredi risk raporudur. Bireysel bankacılık ve borçlanmaya göre değişebilen kredi notu kişinin finans dünyasındaki prestijini ve bankalarla olan ilişkisini gösterir.

KREDİ NOTU DÜŞÜKSE NE YAPILMALI, NASIL YÜKSELTİLİR?

İster yapılacak bir yatırım olsun ister karşılanması gereken bir ihtiyaç, krediler herkesin hayatında karşısına çıkan kaçınılmaz bir gerçek. Sebebi her ne olursa olsun kredi almak ve kullanmak için sahip olunması gereken şeylerden en önemlisi de kredi notu. Kredi notu zaman içinde düşebilen ya da artabilen, kişinin bireysel bankacılık işlemlerine göre belirlene bir değer.

Belirtilmesi gereken bir konu kredi notunun bir gecede yükselmeyeceğidir. Belirli bir süre zarfındaki bireysel bankacılık hareketleri incelenerek oluşturulan kredi notu bütün borçlar ödense dahi bir anda düzelmeyecektir. Borçları ödemeye yönelik düzenli ve sürekli bir eylem gerektirir.

Ödenmemiş bütün borçları ödemek kredi notunu yükseltmek yönünde çok önemli bir adımdır. Yeni düzenlemelere göre ödenmemiş borçlar yalnızca kredi taksitleri veya kredi kartı borçları değil aynı zamanda ödenmemiş faturaları da kapsar. Kredi notu yükseltmek için önemli olan kriter sahip oluna borçların ödenmesine yönelik niyet ve disiplindir.

Limiti sınırlı bir kredi kartı edinmek ve borçlarını düzenli ödemek de kredi notunu yükseltmek için izlenebilecek yollardan biridir. Borçların tamamı ödendikten ve yeni borçlar olmayacağından emin olduktan sonra yapılabilecek hareket sınırlı/düşük limitli bir kredi kartı edinmek ve oluşan bakiyeyi düzenli hatta hesap kesim tarihinden önde ödemektir.

Ödemeler bilançosu nedir, nasıl dengelenir? Borçlar bilançosu nasıl hesaplanır?Ekonomi

Kredi notunuz düşük diye yeni kredi çekemiyor ya da kredi kartı alamıyorsanız bankanızla aranızdaki güven tazelemeniz gerekir. Geciken taksitler ya da yapılmayan ödemeler yüzünden kredi notunuz düştüyse bankanızda yeni bir vadesiz hesap açarak yeniden güven oluşturmaya başlayabilirsiniz. Maaşınızı ya da diğer düzenli gelirinizi bu hesaba bağlamak, bunun üstüne düzenli olarak kullandığınız ve borç ödediğiniz bu hesaba bir de otomatik fatura ödeme talimatı verirseniz zaman içinde kredi notunuz artacak ve düşük limitli bir kredi kartı alabilecek hale gelirsiniz.

Kredi notunuzu düşükten yükseğe çekmek için izleyebileceğiniz yolların bazıların saymış olsak da aslında finans kuruluşları için önemli olan borcu ödemeye yönelik güven ve tutarlılıktır. Borçlarınızı ödemeye yönelik disiplin ve sürekliliğe sahip olduğunuzu gösterirseniz finans dünyasındaki prestijiniz ve dolayısıyla kredi notunuz artar, istediğiniz takdirde kredi alabilir ve kullanabilirsiniz.

KREDİ NOTU DÜŞÜKSE KREDİ ÇIKAR MI?

Kredi notu bir borç aldığınızda bu borcu ödeme performansınızın nasıl olacağına dair bir gösterge kabul edilir. Türkiye’de kredi notu 1 ile 1900 arasında bir sayı olabilir. Kredi notu 1 olan kişi en riskli kredi kullanıcısı konumundadır ve kredi verilmesi uygun kabul edilmez. Aksine puanı 1900 olan kişi ise borçlarını ödemeye en sadık kredi kullanıcısı kabul edilir ve kredi verilmesi oldukça uygundur. Kurumlar arasında farklılık gösterse de Türkiye’de genelde 900’ün altında kredi notlarına kredi verilmemektedir. Ortalama 1200 ve üstü kredi notuna sahip olanlar ise elbette gelirlerine ve teminatlarına bağlı olarak diğerlerine göre daha kolay kredi alabilmektedir.